PARTNER ODPOWIEDZIALNY
Marcin Frank
Partner
Współzałożyciel Zwyrtek Group. Specjalizuje się w transakcjach M&A, sukcesji, fundacjach rodzinnych oraz doradztwie dla firm prywatnych i rodzinnych.
Pełny profilFirmy prywatne i rodzinneFamily Office
Family Office.
Zintegrowane wsparcie właścicieli firm i rodzin biznesowych w zarządzaniu majątkiem, sukcesją, ładem właścicielskim oraz koordynacji wszystkich kluczowych doradców. Pomagamy budować model działania, który wspiera rodzinę nie tylko dziś, ale również w kolejnych pokoleniach.
Nie budujemy kolejnej organizacji. Tworzymy model współpracy, w którym właściciel otrzymuje jednego partnera odpowiedzialnego za koordynację podatków, prawa, sukcesji, fundacji rodzinnej, księgowości, raportowania oraz współpracy z zewnętrznymi ekspertami.
Manifest
Family Office przyszłości nie będzie większe. Będzie mądrzejsze.
Przez wiele lat najbogatsze rodziny budowały własne Single Family Offices.
Z czasem wiele z nich odkryło jednak, że stworzyło kolejne przedsiębiorstwo wymagające zarządzania.
- Nowi pracownicy.
- Nowe systemy.
- Nowe koszty.
- Nowe obowiązki.
- Nowe ryzyka.
- Nowe procesy.
Zamiast zarządzać majątkiem, rodziną i długoterminowym budowaniem wartości zaczynają zarządzać organizacją obsługującą majątek.
Dlatego na świecie coraz większą popularność zdobywa model nowoczesnego Multi Family Office.
Nie polega on na zatrudnianiu kolejnych specjalistów.
Polega na inteligentnym integrowaniu najlepszych ekspertów wokół jednej rodziny oraz jednego modelu właścicielskiego.
Single Family Office
Dlaczego klasyczne Single Family Office przestaje być optymalnym rozwiązaniem?
Wysokie koszty utrzymania własnego zespołu.
Coraz większe wymagania regulacyjne.
Cyberbezpieczeństwo i ochrona danych rodziny.
Konieczność utrzymywania własnych systemów IT.
Trudności z pozyskaniem i utrzymaniem ekspertów.
Konflikty kompetencyjne wewnątrz organizacji.
Brak jednego, spójnego obrazu majątku.
Rosnąca złożoność sukcesji między pokoleniami.
W praktyce wiele rodzin dochodzi do wniosku, że znacznie większą wartość daje profesjonalna koordynacja najlepszych specjalistów niż budowanie kolejnej organizacji od podstaw.
Filozofia
Nie budujemy kolejnej organizacji. Budujemy ekosystem.
Nowoczesne Multi Family Office nie zastępuje wszystkich doradców.
- Nie konkuruje z kancelarią prawną.
- Nie konkuruje z doradcą podatkowym.
- Nie konkuruje z bankiem.
- Nie konkuruje z biurem rachunkowym.
- Nie konkuruje z doradcą inwestycyjnym.
Jego rolą jest koordynacja wszystkich tych kompetencji wokół właściciela oraz jego rodziny — również w kontekście doradztwa biznesowego i transakcji M&A.
Rodzina otrzymuje jednego partnera odpowiedzialnego za całość współpracy oraz spójność podejmowanych decyzji.
Model
Co naprawdę robi Multi Family Office?
Rodzina
- Strategia właścicielska
- Fundacja rodzinna
- Sukcesja
- Governance
- Podatki
- Prawo
- Księgowość
- Raportowanie
- M&A
- Nieruchomości
- Ryzyka
- Ubezpieczenia
- Banki
- Edukacja kolejnego pokolenia
- Filantropia
- Koordynacja doradców
Jeden partner. Jeden plan działania. Jedna odpowiedzialność za koordynację.
Rozróżnienie
Family Office to nie wealth management.
Bank odpowiada za produkty finansowe.
Kancelaria odpowiada za kwestie prawne — zobacz nasze doradztwo prawne.
Doradca podatkowy odpowiada za podatki — zobacz doradztwo podatkowe.
Biuro rachunkowe prowadzi księgi.
Doradca inwestycyjny odpowiada za inwestycje w zakresie swoich uprawnień.
Natomiast Family Office patrzy na wszystkie te obszary jednocześnie.
Rolą Family Office jest koordynacja całego ekosystemu decyzji właścicielskich oraz współpracy wszystkich specjalistów.
Zastrzeżenie: Zwyrtek Group nie świadczy regulowanego doradztwa inwestycyjnego ani usług zarządzania aktywami wymagających odpowiednich zezwoleń. W takich obszarach współpracujemy z licencjonowanymi partnerami, pozostając odpowiedzialni za koordynację całego procesu.
Porównanie
Single Family Office czy Multi Family Office?
| Obszar | Single Family Office | Nowoczesne Multi Family Office |
|---|---|---|
| Koszty | Wysokie koszty stałe — zespół, biuro, systemy. | Elastyczny model kosztowy dopasowany do zakresu. |
| Dostęp do ekspertów | Ograniczony do zatrudnionych specjalistów. | Dostęp do szerokiej sieci najlepszych doradców. |
| Skalowalność | Trudna — wymaga rekrutacji i inwestycji. | Łatwe rozszerzanie zakresu w razie potrzeby. |
| Elastyczność | Ograniczona strukturą i kompetencjami zespołu. | Wysoka — model dopasowany do bieżącej sytuacji rodziny. |
| Cyberbezpieczeństwo | Odpowiedzialność w pełni po stronie rodziny. | Standardy zapewniane przez wyspecjalizowanych partnerów. |
| Technologie | Konieczność wdrażania i utrzymania własnych systemów. | Dostęp do sprawdzonych narzędzi partnerów. |
| Raportowanie | Zależne od kompetencji wewnętrznego zespołu. | Jeden spójny model raportowania koordynowany przez partnera. |
| Compliance | Pełna odpowiedzialność organizacyjna rodziny. | Współpraca z podmiotami regulowanymi w ich obszarach. |
| Dostęp do specjalistów | Kilku ekspertów in-house. | Szeroki ekosystem doradców branżowych i sektorowych. |
| Koordynacja doradców | Często w rękach właściciela lub CFO spółki. | Jeden partner odpowiedzialny za koordynację całości. |
| Governance | Konieczność zbudowania własnego modelu ładu. | Wsparcie w projektowaniu i wdrożeniu ładu rodzinnego. |
| Szybkie zwiększanie kompetencji | Wymaga rekrutacji nowych osób. | Natychmiastowe włączenie potrzebnego eksperta. |
Dla kogo
Dla właścicieli, rodzin biznesowych i sukcesorów.
Family office porządkuje sprawy właścicielskie wtedy, gdy majątek, firma i decyzje rodzinne zaczynają wymagać osobnego modelu zarządzania — niezależnego od bieżącej działalności operacyjnej.
Właściciele firm rodzinnych
Gdy firma, majątek prywatny i decyzje rodzinne zaczynają się przeplatać.
Rodziny przed sukcesją
Gdy trzeba przygotować następców, uporządkować aktywa i zasady korzystania z majątku.
Przedsiębiorcy po sprzedaży firmy
Gdy kapitał ze sprzedaży wymaga ochrony, raportowania i planu reinwestowania.
Rodziny z fundacją rodzinną
Gdy fundacja potrzebuje zaplecza organizacyjnego, podatkowego, prawnego i raportowego.
Właściciele z rozproszonym majątkiem
Gdy aktywa obejmują spółki, nieruchomości, inwestycje, należności i majątek osobisty.
Zarządy i wspólnicy
Gdy trzeba oddzielić sprawy prywatne właściciela od kosztów i zasobów spółki operacyjnej.
Sygnały
Kiedy family office zaczyna być potrzebne.
Family office rzadko pojawia się w momencie jednej formalnej decyzji. Częściej jest odpowiedzią na sygnały, których wcześniej nikt nie spinał w całość.
- 01
Majątek prywatny, firmowy i rodzinny zaczyna się mieszać.
- 02
Sprawami właściciela zajmują się pracownicy spółki operacyjnej.
- 03
Rodzina rozważa fundację rodzinną.
- 04
Firma przygotowuje sukcesję albo sprzedaż.
- 05
Brakuje jednego raportu pokazującego majątek, ryzyka i zobowiązania.
- 06
Doradcy działają osobno i wydają niespójne rekomendacje.
- 07
Następne pokolenie zaczyna uczestniczyć w decyzjach.
- 08
Rosną ryzyka podatkowe, prawne, rodzinne albo reputacyjne.
Zakres
Zakres współpracy.
Zakres family office dobieramy do realnej sytuacji właściciela i rodziny. Pełnimy rolę zintegrowanego koordynatora, łączącego doradztwo właścicielskie, podatkowe, prawne, sukcesyjne i organizacyjne.
Diagnoza majątku i struktury
Porządkujemy obraz aktywów, zobowiązań, spółek, nieruchomości, relacji rodzinnych i ryzyk właścicielskich. Tworzymy jeden, spójny obraz sytuacji majątkowej rodziny — punkt wyjścia dla wszystkich kolejnych decyzji właścicielskich i sukcesyjnych.
Model family office
Pomagamy zdecydować, czy właściwy będzie model wewnętrzny, outsourcingowy, hybrydowy albo koordynacyjny. Dobieramy rozwiązanie do skali majątku, liczby doradców oraz realnego apetytu rodziny na budowanie własnej organizacji.
Fundacja rodzinna
Analizujemy sens fundacji rodzinnej, projekt struktury i powiązanie z ładem rodzinnym. Traktujemy fundację jako jeden z elementów szerszej architektury właścicielskiej, a nie odrębny cel sam w sobie.
Zobacz: Fundacja rodzinnaSukcesja i family governance
Pomagamy zdefiniować role, zasady decyzyjne, udział sukcesorów, mechanizmy wypłat i komunikację rodzinną. Wspieramy budowanie ładu rodzinnego, który przetrwa zmianę pokoleniową i pozwala uniknąć konfliktów między spadkobiercami.
Podatki, prawo i struktura właścicielska
Koordynujemy kwestie związane ze spółkami, aktywami, przepływami i odpowiedzialnością właścicielską. Łączymy perspektywę podatkową i prawną z długoterminową strategią rodziny oraz ochroną majątku prywatnego.
Raportowanie i administracja majątkiem
Pomagamy stworzyć model pokazujący majątek, zobowiązania, przepływy i decyzje. Właściciel otrzymuje uporządkowany obraz sytuacji rodziny, spółek i inwestycji — bez konieczności zbierania danych od wielu doradców osobno.
Oddzielenie majątku prywatnego od spółki
Ograniczamy ryzyka podatkowe, prawne i organizacyjne wynikające z mieszania spraw prywatnych i firmowych. Porządkujemy relacje pomiędzy właścicielem, rodziną i spółką operacyjną tak, aby ułatwić przyszłą sukcesję lub sprzedaż firmy.
Koordynacja doradców
Koordynujemy pracę doradców podatkowych, prawnych, księgowych, notariuszy, banków i podmiotów regulowanych. Właściciel przestaje być jedynym punktem koordynacji i otrzymuje jednego partnera odpowiedzialnego za spójność całego modelu.
Koordynacja inwestycji i partnerów zewnętrznych
Pomagamy właścicielom koordynować współpracę z bankami, kancelariami, doradcami inwestycyjnymi, ubezpieczycielami, audytorami oraz innymi specjalistami. Nie zastępujemy ich kompetencji — dbamy o spójność całego modelu działania.
Proces
Od diagnozy do modelu działania.
Pracujemy w wąskim zespole prowadzonym przez partnerów. Współpraca przebiega etapami, z jasno zdefiniowanymi rezultatami na każdym z nich.
- 01
Diagnoza
Analizujemy strukturę majątku, spółek, zobowiązań, doradców i decyzji właścicielskich.
- 02
Mapa ryzyk i celów
Identyfikujemy ryzyka podatkowe, prawne, sukcesyjne, rodzinne i operacyjne.
- 03
Model docelowy
Projektujemy zakres family office: odpowiedzialności, raportowanie, relacje z doradcami i plan wdrożenia.
- 04
Wdrożenie
Pomagamy wdrożyć strukturę, dokumenty, procesy, fundację rodzinną, raportowanie albo outsourcing funkcji.
- 05
Stałe wsparcie
Możemy pełnić rolę partnera koordynującego podatki, prawo, księgowość, raportowanie, sukcesję i decyzje właścicielskie.
Ryzyka
Czy sprawy właściciela obsługuje spółka operacyjna?
W wielu firmach rodzinnych prywatne sprawy właściciela są przez lata obsługiwane przez księgowość, CFO, asystentów albo prawników spółki operacyjnej. Na początku wydaje się to wygodne. Z czasem może jednak tworzyć ryzyka podatkowe, prawne, organizacyjne i transakcyjne.
Mieszanie kosztów prywatnych i firmowych.
Ryzyko ukrytych zysków lub zakwestionowania kosztów.
Dostęp pracowników spółki do wrażliwych informacji prywatnych.
Konflikt z mniejszościowymi wspólnikami.
Trudności przy sprzedaży firmy.
Brak ciągłości obsługi po transakcji.
Family office pomaga oddzielić te obszary i stworzyć model, w którym spółka operacyjna nie finansuje ani nie organizuje prywatnych spraw właściciela bez jasnych zasad.
Fundacja rodzinna
Family office i fundacja rodzinna.
Fundacja rodzinna może być ważnym elementem struktury właścicielskiej, ale sama nie zastępuje family office. Fundacja odpowiada na pytanie, jak utrzymać i przekazywać majątek. Family office odpowiada również na pytanie, kto i jak koordynuje decyzje, raportowanie, podatki, prawo, wypłaty, rodzinę i doradców.
Zobacz: Fundacja rodzinnaBezpieczeństwo
Jasny podział odpowiedzialności.
Family office wymaga rozróżnienia między doradztwem właścicielskim, podatkowym, prawnym i organizacyjnym a działalnością regulowaną. Nie prezentujemy tej usługi jako zarządzania portfelem instrumentów finansowych ani doradztwa inwestycyjnego, jeżeli wymagałoby to odpowiednich zezwoleń.
W obszarach regulowanych współpracujemy z właściwymi podmiotami posiadającymi wymagane licencje lub pomagamy właścicielowi skoordynować pracę takich doradców.
Efekt
Co zyskuje właściciel i rodzina.
- 01
Jeden obraz majątku, zobowiązań i ryzyk.
- 02
Jasny podział między majątkiem prywatnym, rodzinnym i operacyjnym.
- 03
Mniej silosowego doradztwa i sprzecznych rekomendacji.
- 04
Lepsze przygotowanie do sukcesji, sprzedaży firmy albo fundacji rodzinnej.
- 05
Większa kontrola nad kosztami i odpowiedzialnością.
- 06
Model współpracy z doradcami, który nie wymaga od właściciela ciągłej koordynacji wszystkiego samodzielnie.
- 07
Właściciel przestaje być koordynatorem wszystkich doradców.
- 08
Większa przejrzystość decyzji właścicielskich i łatwiejsza sprzedaż firmy.
- 09
Uporządkowane relacje rodzinne i większe bezpieczeństwo podatkowe oraz organizacyjne.
- 10
Jeden partner odpowiedzialny za koordynację całego ekosystemu.
Perspektywa
Przyszłość Family Office w Polsce.
Polski rynek dynamicznie dojrzewa.
Coraz więcej przedsiębiorców przygotowuje sukcesję.
Powstają fundacje rodzinne.
Rośnie liczba rodzin zarządzających znacznym majątkiem.
Pojawia się potrzeba profesjonalnego zarządzania relacjami pomiędzy rodziną, biznesem oraz majątkiem — w tym również w kontekście firm prywatnych i rodzinnych.
Największym wyzwaniem kolejnych lat nie będzie wyłącznie optymalizacja podatkowa. Będzie nim zarządzanie złożonością rodziny, majątku, odpowiedzialności oraz współpracy wielu specjalistów.
Dlatego wierzymy, że przyszłość należy do nowoczesnych Multi Family Offices, które integrują kompetencje wielu ekspertów wokół jednej rodziny biznesowej.
Partner odpowiedzialny
Partner odpowiedzialny za tę praktykę.
Powiązane
Zobacz także.
Firmy prywatne i rodzinne
Doradztwo właścicielskie — sukcesja, ochrona majątku, family office i sprzedaż firmy.
PrzejdźFundacja rodzinna
Fundacja rodzinna jako narzędzie sukcesji i długoterminowego zarządzania majątkiem.
PrzejdźDoradztwo podatkowe
Bieżące i projektowe doradztwo podatkowe — w tym kwestie właścicielskie i sukcesyjne.
PrzejdźDoradztwo prawne
Wsparcie prawne właściciela, rodziny i spółek — struktura właścicielska i ład rodzinny.
PrzejdźCase studies
Wybrane projekty doradcze Zwyrtek Group — sukcesja, fundacja rodzinna, transakcje.
PrzejdźFamily office — opracowanie
Artykuł Marcina Franka: kiedy właściciel firmy powinien uporządkować zarządzanie majątkiem.
Przejdź
FAQ
Najczęstsze pytania.
Family office to zintegrowany model koordynacji majątku rodziny biznesowej — łączy decyzje właścicielskie, podatkowe, prawne, sukcesyjne, raportowe i organizacyjne w jednym punkcie odpowiedzialności.
Nie. Kluczowa jest złożoność — liczba spółek, klas aktywów, członków rodziny i doradców — a nie sama wielkość majątku. W modelu multi-family office lub outsourcingowym family office może obsługiwać zarówno jeden wehikuł rodzinny, jak i rozbudowaną grupę kapitałową.
Private banking koncentruje się na produktach finansowych i relacji bankowej. Family office patrzy szerzej — na strukturę majątku, sukcesję, podatki, prawo, raportowanie i długoterminowy interes rodziny. Bank może być jednym z elementów ekosystemu, ale nie zastępuje niezależnej koordynacji.
Nie. Fundacja rodzinna jest wehikułem prawnym, który może być częścią struktury family office. Family office to model zarządzania i koordynacji decyzji — może obejmować fundację, ale jej nie zastępuje.
Gdy majątek jest istotny, ale nie uzasadnia budowy własnego pełnego biura, rodzina potrzebuje koordynacji podatkowej, prawnej, księgowej i sukcesyjnej, a właściciel chce ograniczyć koszty stałe i zachować elastyczność.
Mieszanie kosztów prywatnych i firmowych, ryzyka podatkowe (w tym ukryte zyski), brak poufności wobec pracowników, konflikty z mniejszościowymi wspólnikami, trudności przy sprzedaży firmy oraz brak ciągłości obsługi po transakcji.
Zwyrtek Group wspiera w obszarach właścicielskich, podatkowych, prawnych, organizacyjnych, sukcesyjnych i koordynacyjnych. Nie prezentujemy tej usługi jako zarządzania portfelem instrumentów finansowych ani doradztwa inwestycyjnego wymagającego zezwolenia. W obszarach regulowanych współpracujemy z właściwymi podmiotami.
Zaczynamy od rozmowy z właścicielem o celach, sytuacji rodzinnej i strukturze majątku. Następnie przygotowujemy diagnozę i mapę ryzyk oraz proponujemy model family office dopasowany do realnej sytuacji rodziny. Pracujemy w wąskim zespole prowadzonym przez partnerów, z zachowaniem pełnej poufności.
Rozważają Państwo uporządkowanie spraw rodziny w modelu family office?
Bezpłatna 30-minutowa konsultacja. Bez zobowiązań.
Umów konsultację